【3·15消保專欄】反洗錢宣傳③——一篇讀懂《中華人民共和國反洗錢法》
時(shí)間：2025-03-05
2024年11月8日，第十四屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十二次會議修訂通過《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱“《反洗錢法》”），自2025年1月1日起實(shí)施。
反洗錢和每個(gè)人息息相關(guān)
洗錢活動(dòng)可能會滲透到
生產(chǎn)生活中的方方面面
所以要時(shí)刻保持警惕
預(yù)防洗錢，保護(hù)自己的錢財(cái)
什么是洗錢？
洗錢通俗來講就是將各種因犯罪所得的來路不合法的“黑錢”通過各種手段“洗白”，從而使得這些“黑錢”在表面上看起來具有合法來源的過程，其主要目的在于隱藏資金的真實(shí)歸屬和來源，改變資金的性質(zhì)，掩飾犯罪活動(dòng)痕跡，避免被司法機(jī)關(guān)或受害者發(fā)現(xiàn)或查獲。
什么是反洗錢？
反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
犯洗錢罪，會受到什么處罰？
在日常生活中，普通人如果放松警惕，無意中成為洗錢犯罪活動(dòng)的幫兇的話，會帶來一系列嚴(yán)重的后果。輕則，個(gè)人信用可能會受到損害，參與金融活動(dòng)時(shí)會遇到阻礙，甚至可能會在不知情的情況下突然背負(fù)巨額債務(wù)；重則可能會觸犯法律，面臨刑事責(zé)任。
可能觸犯的法律有哪些？
·洗錢罪：輕者五年以下有期徒刑或拘役+罰金，重者五到十年有期徒刑+罰金；
·掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪：輕者三年以下有期徒刑、拘役或者管制+罰金，重者三到七年有期徒刑+罰金；
·幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪：三年以下有期徒刑或拘役，并處或單處罰金。
新修訂的《反洗錢法》有哪些變化？
·完善反洗錢定義
新修訂的《反洗錢法》適應(yīng)反洗錢新形勢、新要求，進(jìn)一步完善洗錢上游犯罪范圍的表述，在保留洗錢上游犯罪的七類重點(diǎn)犯罪類型的基礎(chǔ)上，規(guī)定掩飾、隱瞞“其他犯罪”的犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)也屬于洗錢活動(dòng)。
·明確公眾義務(wù)
任何單位和個(gè)人不得從事洗錢活動(dòng)或者為洗錢活動(dòng)提供便利，并應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查。
任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門、公安機(jī)關(guān)或者其他有關(guān)國家機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
·強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全和個(gè)人信息保護(hù)
在現(xiàn)行《反洗錢法》嚴(yán)格規(guī)范反洗錢信息使用規(guī)定的基礎(chǔ)上，增加對個(gè)人隱私的保護(hù)。明確要求提供反洗錢服務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員對于因提供服務(wù)獲得的數(shù)據(jù)、信息，應(yīng)當(dāng)依法妥善處理，確保數(shù)據(jù)、信息安全。增加規(guī)定在公司內(nèi)部、集團(tuán)成員之間共享反洗錢信息，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)信息保護(hù)的法律規(guī)定。增加規(guī)定有關(guān)國家機(jī)關(guān)工作人員泄露反洗錢信息的法律責(zé)任。
典型案例，一起來看看！
·案例一
大學(xué)生小美在求職招聘公眾號上看到一則高薪招聘“商場采購員”的兼職廣告，工作內(nèi)容看似簡單，只需在商場做“護(hù)膚品代購”就能日賺300元。公司帶教“引導(dǎo)”小美用個(gè)人賬戶取出15萬元“采購款”后，被告知商品缺貨，但小美依然獲得了1500元的回報(bào)。然而，事實(shí)卻是小美被騙子利用，協(xié)助進(jìn)行跑分洗錢的違法操作。最后，公安依照《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定，對“小美”等3名因參與兼職代購，提供“兩卡”信息給犯罪分子“洗錢”的大學(xué)生依法處以罰款并處沒收違法所得。
·案例二
小李的生意急需資金，這時(shí)一個(gè)自稱銀行貸款專員的犯罪分子向他承諾無抵押快速貸款。但因?yàn)樾±畹你y行流水不足，騙子要求他通過增加交易量來“包裝”賬戶。在騙子操控下，小李將非法資金存入自己的賬戶，并按指示轉(zhuǎn)給犯罪團(tuán)伙控制的賬戶，多次轉(zhuǎn)賬后完成了洗錢。很快，警方介入要求小李協(xié)助調(diào)查。結(jié)果，小李既沒得到貸款，又因參與洗錢而面臨法律制裁。
洗錢離我們的生活并不遙遠(yuǎn)，可能是一張銀行卡，可能是一份賺快錢的兼職，甚至可能是一次礙于人情的舉動(dòng)，這些行為背后可能都隱藏洗錢風(fēng)險(xiǎn)。在日常交易中務(wù)必拒絕代他人進(jìn)行金融交易，在幫助他人轉(zhuǎn)賬或提現(xiàn)之前，務(wù)必要仔細(xì)甄別，確保交易的合法性和安全性。擦亮雙眼，保持警惕，避免做洗錢的“工具人”！
（來源：北京反洗錢研究）