地下錢(qián)莊是一種特殊的非法金融組織，它游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機(jī)構(gòu)結(jié)算網(wǎng)絡(luò)從事非法買(mǎi)賣(mài)外匯、資金清算等非法金融服務(wù)，其本質(zhì)是未經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的非法金融業(yè)務(wù)。
地下錢(qián)莊交易方式
地下錢(qián)莊由于其非法性、隱蔽性、特殊性，存在多種交易方式。地下錢(qián)莊交易方式主要有以下五種:
① 跨境對(duì)敲交易：人民幣資金和外幣資金分別在境內(nèi)、外形成獨(dú)立的清算循環(huán)，本外幣資金不跨境。
② 跨境匯款交易：地下錢(qián)莊虛構(gòu)跨境交易通過(guò)銀行將資金匯入或匯出境內(nèi)。
③ 外幣現(xiàn)鈔交易：地下錢(qián)莊通過(guò)非法攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境、非法移機(jī)收單工具出境等方式實(shí)現(xiàn)。
④ 第三方支付交易：在第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)賬戶，虛構(gòu)境外掃碼支付、跨境代付等實(shí)現(xiàn)非法外匯收支。
⑤ 虛擬幣交易：使用虛擬幣作為媒介，實(shí)現(xiàn)外匯-虛擬幣-人民幣的跨境匯兌。
地下錢(qián)莊的危害
地下錢(qián)莊處于非法地帶，以及匯兌“便利性”，極易被黑、灰色資金盯上，用作資金轉(zhuǎn)移、洗錢(qián)等目的。地下錢(qián)莊的危害性主要體現(xiàn)在以下五點(diǎn):
① 為非法資金提供跨境通道。地下錢(qián)莊為貪腐、走私、販毒、騙稅、侵吞國(guó)有資產(chǎn)等犯罪行為提供了洗錢(qián)便利，助長(zhǎng)上游犯罪行為，危害社會(huì)安全。
② 擾亂經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)秩序。地下錢(qián)莊資金交易處于灰色地帶，在國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)、跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)中均無(wú)法顯現(xiàn)，對(duì)人民幣匯率水平、國(guó)內(nèi)利率水平和內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)均衡狀況等方面都將產(chǎn)生不利影響。
③ 破壞經(jīng)濟(jì)金融管理。對(duì)敲型地下錢(qián)莊通過(guò)境內(nèi)外本外幣的分別交割，成為跨境資本流動(dòng)的暗渠，既是“熱錢(qián)”進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的渠道，也是協(xié)助資本逃出境外的幫兇。
④ 個(gè)人資金安全無(wú)法保障。地下錢(qián)莊交易不受法律保護(hù)，卷走客戶資金的案例時(shí)有發(fā)生，極易給人民群眾造成重大經(jīng)濟(jì)損失。
⑤ 造成國(guó)家經(jīng)濟(jì)損失。目前受疫情影響，國(guó)家出臺(tái)一系列政策鼓勵(lì)對(duì)外貿(mào)易提振經(jīng)濟(jì)其中出口留抵退稅是重要一環(huán)，不法分子受“利益”驅(qū)使，向地下錢(qián)莊購(gòu)買(mǎi)外匯，偽造虛假貿(mào)易騙取留抵退稅。
風(fēng)險(xiǎn)提示
Ⅰ=遠(yuǎn)離地下錢(qián)莊，選擇正規(guī)可靠金融機(jī)構(gòu)合法開(kāi)展金融活動(dòng)。
Ⅱ=不出借個(gè)人身份證、銀行賬戶、外匯購(gòu)匯額度，不為地下錢(qián)莊違法犯罪提供便利，拒絕成為地下錢(qián)莊違法違規(guī)活動(dòng)的參與者。
Ⅲ=充分履行公民義務(wù)，如發(fā)現(xiàn)涉嫌地下錢(qián)莊非法交易行為，及時(shí)向外匯管理部門(mén)舉報(bào)。
來(lái)源：中國(guó)銀行微銀行青海省分行
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