1、河南平頂山3.25“套路貸”犯罪案件
2020年，河南省平頂山市公安機(jī)關(guān)在浙江杭州、陜西西安、廣西北海、廣東深圳、安徽淮南等地，對(duì)“3.25”特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪案件組織集中收網(wǎng)，抓獲犯罪嫌疑人50人，現(xiàn)場(chǎng)扣押手機(jī)97部、電腦105臺(tái)、銀行卡129張，查扣涉案資產(chǎn)2000余萬(wàn)元。經(jīng)查，犯罪嫌疑人蔡某、陳某峰等9人在境外通過(guò)微信、Skype等通訊工具指使吳某開(kāi)發(fā)“金鼠管家”“巨匯錢(qián)包”“海貸”“光速貸”等200余個(gè)網(wǎng)貸軟件，糾集宋某文等人在互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施“套路貸”犯罪活動(dòng)，并對(duì)借款人實(shí)施軟暴力催收，受害人數(shù)超3萬(wàn)人。
案件特征
在這類案件中，不法分子常開(kāi)發(fā)非法貸款軟件，以營(yíng)利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，從事非法放貸活動(dòng)，擾亂金融市場(chǎng)秩序，影響經(jīng)濟(jì)有序發(fā)展。他們通常以“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、高額度、秒到賬”等誘惑性的詞語(yǔ)開(kāi)展宣傳。在發(fā)放貸款時(shí)，通過(guò)要求借款人簽訂“陰陽(yáng)合同”，收取高額手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用抬高貸款成本，名義上放貸金額很高，實(shí)際到手資金卻很少。還款期限屆滿時(shí)，通過(guò)各種手段惡意制造違約或肆意認(rèn)定違約，強(qiáng)行要求借款人支付高額逾期利息或轉(zhuǎn)貸，讓其背上巨額債務(wù)。
2、武漢“校園貸”犯罪集團(tuán)案件
2018年，武漢警方打掉一個(gè)以龔某、何某為首的5人“校園貸”惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)。經(jīng)查，2017年7月，以龔某和何某為首的團(tuán)伙在未取得任何借貸資質(zhì)的情況下注冊(cè)公司，面向武漢在校大學(xué)生開(kāi)展非法“校園貸”。其中，龔某負(fù)責(zé)放款、收款；何某負(fù)責(zé)張貼廣告和催收。該團(tuán)伙先是讓學(xué)生簽訂貸款合同，再通過(guò)哄騙、恐嚇等方式讓借款大學(xué)生繳納手續(xù)費(fèi)、逾期費(fèi)。當(dāng)貸款大學(xué)生表示無(wú)力還款時(shí)，該團(tuán)伙通過(guò)言語(yǔ)威脅、到家里“潑油漆”等方式暴力催收，脅迫無(wú)力還款的大學(xué)生“轉(zhuǎn)貸”還款。2018年11月12日，武漢市洪山區(qū)人民法院對(duì)龔某、何某等5人惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)案做出一審判決，5人被分別判處11個(gè)月至3年不等有期徒刑。
案件特征
在這類案件中，不法分子常在校園附近張貼廣告，或在微信、QQ群等社交媒體發(fā)布廣告，打著手續(xù)簡(jiǎn)單、僅需用學(xué)生證、身份證就能申請(qǐng)貸款等旗號(hào)誘導(dǎo)學(xué)生貸款。該類放款的門(mén)檻低、額度小，后期通過(guò)收取高額手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、違約金等費(fèi)用抬高貸款成本。當(dāng)借款人無(wú)法償還貸款時(shí)，就會(huì)為其介紹向另一家借貸公司借款，令其債務(wù)越滾越大，最終不堪重負(fù)。一旦貸款還不上，就會(huì)采用給父母、老師、同學(xué)群發(fā)短信，揭發(fā)隱私，甚至安排人員上門(mén)堵截等威脅恐嚇手段向?qū)W生催款逼債。
3、江蘇泰州6.17非法催收案件
2020年6月，江蘇省靖江市公安機(jī)關(guān)打掉王某齊等人非法催收?qǐng)F(tuán)伙，現(xiàn)場(chǎng)抓獲團(tuán)伙成員300余人，采取刑事強(qiáng)制措施50余人，查扣涉案資產(chǎn)800余萬(wàn)元。經(jīng)查，2018年以來(lái)，犯罪嫌疑人王某齊糾集周某月等人，以中金匯昇資產(chǎn)公司為掩護(hù)，采取電話轟炸、恐嚇等方式對(duì)網(wǎng)貸借款人實(shí)施軟暴力催收，受害人數(shù)超2000人。
案件特征
在這類案件中，不法分子常采取跟蹤貼靠、揭發(fā)隱私、惡意舉報(bào)、霸占財(cái)物、非法侵入他人住宅、破壞生活設(shè)施、揚(yáng)言傳播疾病、聚眾哄鬧滋擾等手段，使借款人產(chǎn)生恐懼、恐慌心理，影響其正常生活、工作、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)債務(wù)催收。
法律后果
1、2019年，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》指出：違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營(yíng)范圍，以營(yíng)利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
2、《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條：違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：（一）未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營(yíng)、專賣(mài)物品或者其他限制買(mǎi)賣(mài)的物品的；（二）買(mǎi)賣(mài)進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的；（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；（四）其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。
3、《中華人民共和國(guó)刑法》第二百九十三條 之一 有下列情形之一，催收高利放貸等產(chǎn)生的非法債務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金：(一)使用暴力、脅迫方法的；(二)限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；(三)恐嚇、跟蹤、騷擾他人的。
資料來(lái)源：中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中支微信公眾號(hào)